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固原市工业企业担保贷款基金使用管理暂行办法

2017-03-15来源:固原经济技术开发区管委会作者:admin

固原市工业企业担保贷款基金使用管理暂行办法
固政发〔2015〕34号
各县(区)人民政府,市政府各部门、派出机构、事业单位:
《固原市工业企业担保贷款基金使用管理暂行办法》已经市人民政府同意,现予以印发,请认真贯彻执行。
 
 
固原市人民政府
2015年6月11日
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
固原市工业企业担保贷款基金使用管理暂行办法
 
第一章 总则
第一条 为有效解决全市工业中小微企业融资困难,根据财政部、工业和信息化部《中小企业信用担保资金管理办法》(财企〔2012〕97号)和自治区《关于设立政府产业引导基金促进产业加快发展的意见》(宁政发〔2015〕30号)以及《自治区政府产业引导基金管理暂行办法》(宁财企发〔2015〕346号),结合全市工业发展实际和产业培育重点,特制定本办法。
第二条 企业担保贷款基金由市政府和市中小企业信用担保有限责任公司(以下简称市担保公司)共同出资设立,按市场化方式运作。
(一)基金用途:解决企业融资困难,为企业提供贷款担保,并撬动银行信贷资金支持中小微企业健康发展,分散贷款风险,增强担保实力。
(二)基金来源:地方财政预算安排的支持中小微企业发展资金;中央及自治区拨付的支持中小微企业发展专项资金、中小企业融资担保补助资金和其他政府性资金;担保公司注入的资金。
(三)基金规模:按我市财力状况、企业发展需求和产业结构调整重点确定,逐年增加,滚动发展。并鼓励引导县(区)积极注入担保基金,扩大基金规模,支持市担保公司做大做强。
第三条 企业担保贷款基金原则上按1:10的放大比例撬动银行信贷资金支持中小微企业发展,并执行年不超过2%的优惠担保费率。
第四条 本办法所称中小微企业是指符合国家《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)的中型、小型和微型工业企业。房地产开发企业和不符合国家及区、市产业政策导向的企业除外。
 
第二章 支持范围及方向
第五条 企业担保贷款基金主要围绕培育壮大能源冶金、盐化工、特色农产品加工业和战略性新型产业“四大产业”,重点支持固原经济开发区内所属工业企业及各县(区)工业龙头企业,积极支持符合产业政策、有一定科技含量、有较强示范带动作用和有较大发展潜力的中小微工业企业。
 
第三章 担保对象及条件
第六条 申请贷款担保的中小微企业必须同时具备下列条件:
(一)企业在固原市境内注册,具有独立的法人资格;
(二)公司成立运营一年以上;
(三)财务制度健全,内部管理规范;
(四)资信良好,无不良信用纪录;
(五)会计、税务信息真实,无违法违纪行为;
(六)贷款用途明确,有按期偿贷能力;
(七)积极配合银行开展信用评级、授信及贷款管理工作;
(八)提供房屋、土地、车辆、机器设备等抵押,或存货、股权、应收账款等质押,以及个人和企业无限连带责任担保;
(九)银行和担保公司规定的其他条件。
第七条 担保贷款资金流向必须符合规定,只能用于企业流动资金周转及固定资产投资,不得用于偿还债务、购买证券和股票等投资经营活动。
 
第四章 担保贷款额度、期限及利率
第八条 担保贷款额度按《宁夏回族自治区融资性担保公司管理实施细则》规定执行,具体额度根据企业实际需求和风险承受能力确定,但最高担保贷款余额不得高于担保基金余额的10倍。
第九条 贷款期限:具体根据贷款资金用途确定,但最长不超过5年。
第十条 贷款利率:本着“保本微利、让利于企、培植财源”的原则,企业担保贷款实行优惠利率,鼓励商业银行对民贸民品生产、涉农等符合国家贴息政策的企业贷款执行基准利率。
 
第五章 贷款申请及操作程序
第十一条 贷款申请与推荐:按照属地管理原则,企业向所属经济技术开发区、市县(区)工业主管部门提出申请,经市工业和信息化局、财政局审核后,择优向市担保公司和经办银行提供推荐企业名单,开展银企项目对接。
第十二条 贷前调查与评估:市担保公司和经办银行按照相关政策和程序,受理企业贷款申请,核实企业申请材料,联合开展贷前调查,考察企业经营情况,评估贷款风险,提出独立评审意见。对符合贷款条件的,办理贷款手续。
第十三条 贷款审批与发放:经办银行依据市担保公司出具的《放款通知书》和《股东会决议》,与市担保公司签订《保证合同》,与企业签订《借款合同》,办理放款手续,发放贷款,同时将贷款发放汇总表一式两份分别报市工业和信息化局、财政局。
第十四条 贷后管理与回收:贷款发放后,经办银行与市担保公司r同对借款的使用情况进行监督检查,加强贷后管理,确保资金流向明确。贷款到期前一个月,经办银行与市担保公司及县(区)工业管理部门启动催收程序,督促贷款企业按期归还贷款。
 
第六章 风险防范与监督管理
第十五条 建立健全机制,加强风险防范。
(一)建立风险分担与补偿机制。按照“平等、自愿、公平”的原则,建立市担保公司和商业银行的互利合作与风险分担机制。若发生贷款损失,先由贷款企业按程序清偿,无法清偿的部分由担保公司和经办银行按8:2比例按期清偿;担保基金对银行债权追偿不足部分履行代偿责任。
(二)建立贷款保证保险制度。探索贷款保证保险业务,确保信贷资金安全。当贷款企业因非故意原因不能偿还贷款时,由承保保险公司按照合同约定,代企业向银行偿还贷款。
(三)建立信用记录备案和稽查制度。对发现企业恶意逃废银行贷款和担保债务行为的,市担保公司和经办银行应会同执法部门采取措施,依法保护担保基金和信贷资金不受损失。同时,将该企业纳入“企业管理黑名单”,向全区通报,5年内不再受理其贷款业务,并取消其今后3年内申请国家、自治区和市级工业扶持资金的资格。
第十六条 认真履行职责,加强监督管理。
(一)加强贷后管理。银监局要切实履行监督管理、业务指导职责。市担保公司和经办银行要定期不定期进行贷后检查,跟踪问效,确保担保基金安全有效运行。
(二)加大督促检查。市工业和信息化局、财政局对获得贷款担保的企业定期开展监督检查和绩效评价,发现经营状况较差、人员变动频繁等有可能影响贷款偿还能力的,及时向市担保公司和经办银行反馈。
(三)严格基金管理。市担保公司对担保贷款基金要专款专用,不得截留或挪用,自觉接受审计、财政和工信部门的监管,并于每年2月底前向市工业和信息化局、财政局报送年度企业担保业务工作总结及相关统计报表。
第十七条 企业要诚实守信,依法经营,加强内部管理,健全财务制度,着力发展壮大。同时,要对申报项目资料的真实性、准确性和资金使用情况承担相应的法律责任。
 
第七章 附则
第十八条本办法自2015年7月12日起执行。



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